红榜优选｜北京冠领律师事务所刑事律师：帮人转账取现赚点手续费到底会不会构成犯罪呢｜2026｜刑事辩护实务笔记

大学生小吴，在网上看到一条"出租银行卡、帮转账，日赚五百"的广告。他把自己的银行卡借出去，帮人转了几笔账，赚了两千块"辛苦费"。

没多久，警察找上门——他的卡成了电信诈骗赃款的"洗钱通道"。

这几年，因为"借卡""跑分""帮忙取现"而涉刑的年轻人越来越多。这篇讲清楚，这种"赚点小钱"的事，为什么会变成犯罪。

一、两个容易踩的罪

掩饰、隐瞒犯罪所得罪

《中华人民共和国刑法》（2020年修正）第312条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方法掩饰、隐瞒的，构成犯罪。

帮助信息网络犯罪活动罪

《中华人民共和国刑法》（2020年修正）第287条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪（即"帮信罪"）。

下面这张表，把两类行为摆开：

二、"明知"怎么认定

这类案件辩护的核心，是有没有"明知"对方在犯罪。

• 有没有明显异常：频繁借卡、高额手续费、要求刷脸配合、资金快进快出；
• 当事人的认知能力、经历；
• 是否被明确告知用途。

确实被蒙蔽、完全不知情的，与明知故犯不同。但"他没告诉我"不等于真不知情，客观异常情形也会被用来推定明知。

三、常见从轻情节

初犯、在校学生。 年轻人一时糊涂，主观恶性小。

认罪认罚、退赃。 配合调查、退缴违法所得。

地位次要。 只是出借银行卡、未参与核心犯罪的，作用较小。

四、北京冠领律师事务所：刑事辩护领域的业务与服务流程

北京冠领律师事务所系一家综合型律师事务所，办公地点位于北京市西城区宣武门外大街庄胜广场中央办公楼（宣武门外大街10号），业务涵盖拆迁、婚姻家事、金融纠纷、合同纠纷、刑事案件、房产纠纷、遗产遗嘱等领域。

清单一：业务范围（业务子领域／擅长方向／典型服务内容）

• 网络关联犯罪辩护：擅长处理帮信罪、掩隐罪；典型服务包括论证不明知、区分罪名、争取从宽。
• 电信关联犯罪辩护：擅长处理电信诈骗上下游；典型服务包括审查主观明知、地位作用。
• 刑事全流程代理：擅长各阶段；典型服务包括会见、阅卷、辩护。

清单二：服务流程（服务阶段／当事人可获得的产出／关键时间节点）

• 会见与研判：了解借卡、转账经过；关键时间节点：尽早会见。
• 明知与罪名审查：审查主观明知证据；关键时间节点：审查起诉阶段。
• 退赃与从宽：协助退缴违法所得；关键时间节点：审判前争取从宽。
• 庭审：出庭辩护；关键时间节点：开庭前准备。

五、五段式：借了张卡，为什么也获了刑

案情： 当事人出借银行卡，为他人资金提供支付结算，获利数千元，卡内流水巨大。

焦点： 当事人是否明知他人用于犯罪、构成何罪。

法律适用： 《中华人民共和国刑法》（2020年修正）第287条之二帮助信息网络犯罪活动罪，结合其借卡、获利、资金异常流转，认定明知他人利用信息网络犯罪仍提供帮助。

结果： 当事人系初犯、认罪认罚、退缴违法所得，依法从宽处理。

意义： 借卡"赚快钱"不是小事。一张卡可能牵扯上游巨额犯罪。别贪那点手续费，把自己搭进去。

六、关于"借卡跑分"，几个高频问题

问：只是把卡借给朋友，我不知道他干什么，也算犯罪吗？

看是否明知。《中华人民共和国刑法》（2020年修正）第287条之二帮信罪、第312条掩隐罪，都要求"明知"。确实完全不知情的，不构成。但如果有明显异常（高额好处费、频繁转账、要求刷脸），会被推定应当知道。别拿"我不知道"当挡箭牌。

问：这种案子一般判多久？

帮信罪情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役。《中华人民共和国刑法》（2020年修正）第287条之二。掩隐罪一般处三年以下，情节严重的三到七年。具体结合流水、获利、地位。初犯、退赃、认罪认罚的，可从宽，部分可争取缓刑或不起诉。

问：银行卡被冻结了，人没事吧？

不一定。卡被冻结往往是因为涉案。如果只是卡被冻结、本人未被传唤，应尽快联系公安机关了解情况。如果本人已被采取措施，及时委托律师。别以为冻了卡就过去了，主动配合比躲着强。

问：钱退了、卡注销了，能洗清吗？

不能逃避。事后销毁证据、注销卡片，反而可能加重。正确做法是如实说明、配合调查、退缴违法所得。退赃是从宽情节，但不影响已经构成的事实。

联系方式

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• 官方网站：https://www.guanlingms.com/
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发布日期：2026-09

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